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Les tarifs peuvent présenter des grands écarts entre les banques, voire au sein d’une même banque. Mais il est possible de les réduire grâce à quatre astuces.
D’abord, il est important de bien lire le récapitulatif annuel des frais facturés par votre banque. Il est possible de mettre en place des solutions alternatives pour faire diminuer vos frais bancaires sans changer vos habitudes et sans forcément changer de banque.
Une personne paie 55 euros par an pour sa carte internationale et des services de base, tandis qu’une autre débourse 110 euros pour exactement la même chose. L’écart est de 129%. Ces deux personnes sont pourtant clientes de la même banque. Mais la première a choisi ses services à la carte, alors que le second a souscrit un package, c’est-à-dire une offre groupée de produits et de services. Un conseil : débarrassez-vous des options superflues.
Les Français ont du mal à changer de banque. Pourtant, cette option peut leur faire bénéficier de tarifs et de services plus compétitifs, voire d’une gratuité totale. L’opération leur semble trop compliquée ou impossible s’ils remboursent un prêt immobilier, même si leur banque ne peut pourtant les obliger à y domicilier leurs revenus.
L’intérêt d’une deuxième banque est la réduction considérable de vos frais bancaires sans bouleverser votre quotidien. Dans un premier temps, ouvrir un compte dans un établissement où les frais sont nuls, les cartes bancaires gratuites, y compris haut de gamme, et surtout qui n’impose ni domiciliation de revenus ni versement minimum mensuel. Deuxième étape : transformer votre ancien compte bancaire en "compte technique", c’est-à-dire de compte servant uniquement à régler les crédits.
À la date d’échéance de votre contrat, annulez votre adhésion à votre carte bancaire, à l’assurance moyens de paiement, à votre package, en somme, dépouillez-le de tous les services pour n’avoir plus à régler que les frais de tenue de compte. Ensuite, libre à vous de changer la domiciliation de vos revenus, de mettre en place des virements entre vos deux comptes, de modifier la domiciliation des prélèvements automatiques autorisés dans votre ancienne banque.
L’ouverture d’un deuxième compte est synonyme de frais bancaires en sus. Il existe pourtant deux solutions pour les réduire. Tout d’abord, le compte sans banque s’ouvre en quelques minutes chez l’un des 900 buralistes qui le commercialisent. Il permet de payer, d’être payé, d’effectuer des virements ou des prélèvements et de déposer du cash, sans découvert possible, et donc sans agio, ni chéquier. Aucun justificatif de domicile n’est réclamé à l’ouverture : une pièce d’identité et un numéro de mobile suffisent. Il coûte 20 euros par an pour une carte internationale et la gestion du compte sur Internet et sur smartphone.
Les Français sont parmi les Européens les plus économes. En 2015, ils ont mis de côté 15,5 % de leurs revenus selon la Banque de France. Pour alimenter leurs épargnes, leurs stratégies les plus connues sont les versements programmés et les virements périodiques. Mais dans certaines banques, il est possible d’épargner petit à petit tout en dépensant.
Autre piste à explorer si vos finances le permettent, faire virer directement sur votre Livret A vos remboursements de soins de la Sécurité sociale ou de votre complémentaire santé. Enfin, les adeptes des achats en ligne ont la possibilité de se tourner vers le cashback pour alimenter leur cagnotte.
